一张图片让你学会正确的投资理念

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所属分类:经验感想

巴菲特能够受到无数人的欢迎,除了他靠著自己的投资取得巨大的成功之外,很重要的一个特点就是他总是能够用简单的语言来告诉世人正确投资的方法,巴菲特不会把投资讲的好像很神祕或者需要很高深的学问才能够听懂,他总是能够用简单的比喻来告诉我们正确投资的观念。要做到这点其实是很难的,因为你必须真正了解你所想要表达的事情,你才能够用

简单的语言来表达出来,这也是我一直以来希望努力的方向。

最近看到网络上一张图很有意思,这是财经博客A Teachable Moment的版主在看完华尔街一篇文章之后有感而发所写的,该文章写到有大约8千万的美国民众仍然有负债还没有还清,一半的退休工人没有任何的存款。文章中建议,要解学这样的问题,政府部门应该要给民众一个简单的指引,告诉民众什么是正确的投资方法。这是个很好的建议,于是该博客版主就试着做出自己的版本(如下图)

 

我们可以看到这是一个手写的版本,没有很精美的设计,但是内容概念非常的好,于是作者公司的同事就分享了这篇文章并征求网友来帮忙设计,很快的就有人接受了这个建议,于是设计出了一个较精美设计的版本(如下图)

 

 

现在我就来分享这张图的内容,这张图的意思是想要告诉投资者,面对投资的时候,哪些事情是你应该要极力避免的?哪些事情是你应该要尽力去做的?简单明了,我们现在就先来看哪些事情是你应该要极力避免的

 

作者列出了四点是每个投资人都应该要极力避免的事情:

1.猜测市场的涨跌

相信很多人都知道但却做不到这点,我经常接受一些媒体的采访,最常被问到的问题就是:股票市场上涨那么多,现在是不是应该先退出观望?未来哪些市场比较有机会上涨?XX市场值不值得投资?.......所有大家喜欢问的问题都是希望能够知

道未来市场的涨跌,但偏偏这是我们应该避免去猜测的,对上述这些问题,巴菲特的答案都会是:不知道。所以不要去问这类的问题,也不要去听信这类问题的回答,因为这些回答都只是某个人自己的猜测而已,你不应该把自己的投资建立在某个人的猜测上面。

2.可能会让失去所有投资本金的产品或方法

巴菲特曾说:投资的第一个法则是永远不要赔钱,第二个法则是不要忘记第一个法则。其实巴菲特的意思并不是说投资的时候都不会赔钱,而是你想要投资成功就必须长期保持在市场中而不要被市场淘汰出局。什么时候你会被淘汰出局呢? 例如你用「融资」去买股票,当市场出现大跌的时候,你就可能因为保证金的不足被迫追加保证金,不然就可能被断头淘汰

出局,所以融资买股票是你不应该做的事情。

3.金融销售人员

第三个你应该要极力避免的是「金融销售人员」,这个意思是说理财人员分成两种,一种是能够站在客户立场,协助客户挑选出适合产品的理财人员。另一种是不管客户的需求,只求将产品顺利的销售出去,以赚取高额佣金为目标的理财人员。一般投资者其实很难分辨出这两种人的不同,但麻烦的是,市场上后者的人数却远远高过前者。

4.将自己对政治的想法跟投资混在一起

在美国这几年很明显的例子就是川普总统的当选,在他当选前华尔街的主流媒体都不喜欢他,也纷纷发表如果川普当选,则股票市场将会面临一场大灾难,结果川普真的当选了,于是有不少人就在网上鼓吹应该要立即把投资清仓,结果这些人就错失了过去几年美国股市超额涨幅,喜不喜欢川普是每个人自己的自由与价值判断,但千万不要跟自己的投资决策混在一起思考。这种情况在台湾也是很明显的,很多人对于政治有明显的立场,这无可厚非,但是有些人却将这些立场与投资结合在一起,这就不是明智的做法了。

除了上述你应该要极力避免的事情之外,作者列出几点是你可以做,但要适可而止的事情。这就好像是吃泡面或喝泡沫红茶,我们都知道这些东西有很多的化学品,能不吃当然最好是不要,真的无法完全不吃,那就偶而为之就好,多吃一定是有害的。

 

下列这三点是作者建议投资人不可以常做的事情:

1.经常查看投资绩效

从行为财务学的研究显示,查看投资绩效越频繁,你的情绪就越可能受到影响,进而做出错误的投资决策,能够不看其实是最好的,就算真的做不到,那就久久再看就好了,如果你周周看,甚至天天看,那么要不受到影响是不可能的。

2.看股市评论节目

电视上各种股市财经节目很多,虽然很多年前就有人模仿着股市的”老师们”来讽刺这些人的专业,但是这样的节目却是越开越多,原因很简单,因为投资者喜欢看。但这就像吃泡面一样,投资者经常关灯吃面,获利的是制造泡面的公司,受伤害的是吃泡面的投资者。常看股市财经节目,获利的是电视台与那些”老师们”,受伤害的是观看节目的投资者,所以能不看就不要看,或者久久看一次就好。

3.担心财经市场的变动

华尔街有一句谚语:股市是在攀爬着一座担心之墙。这句话的意思就是说,金融市场永远都有你需要担心的事情,股市中随时都有利好与利坏的消息出现,而利坏的消息更容易吸引人们的注意,所以媒体为了吸引人们的眼球,自然会将利坏的消息放大报导,例如最近发生的中美贸易战争、义大利债务问题等等,看多了这类的报导,会让你很担心市场的未来,自

然就可能做出错误的投资决策。巴菲特曾经说过,想投资股票市场你就必须对未来的世界变化是乐观的态度,唯有认为世界会更好,你才能够做到长期投资,所以偶尔关心一下市场的变化是可以的,但不需要过度的担心。

上述这些事情都是你应该极力避免或者是尽量少做的,而有些事情却是你应该经常要做的:

1.增加你的存款率

存下越多的钱,你才能够有办法将这些钱拿去做长期投资,你赚多少钱并不是重点,能够存下多少钱才是重要的。

2.定期定额投资

定期定额投资除了能够让投资绩效更好之外,最重要的是能够养成持续投资的习惯,但是做定期定额投资一定要能够坚持,很多人虽然做了定期定额投资,但是当市场下跌的时候,有些人就会去停止扣款认为等市场稳定之后才继续投资,这是不正确的观念,就是因为我们不知道市场何时会涨?会跌?所以才需要做定期定额投资。

3.避免不必要的投资花费

很多人做了投资却搞不清楚自己到底因此付出了多少的成本,很多投资产品的费用被隐藏在不明显的地方让人搞不清楚,再加上很多理财人员也不愿意清楚的说明,客户常常就因此付出了大量的投资成本。前一阵子媒体报导有保险公司的客户在10年前买了某公司的投资保险产品,当时产品的DM宣称该产品是保本产品,结果10年到期了,客户不仅没有因为股市的上涨而获利,拿到的钱还比原本的投资本金还少,根本就不保本。这类的问题最主要就是出在产品的费用太高了,客户的利润都被高额的费用所吃掉了。所以结构越复杂的产品是投资者应该要避免购买的,因为这类的产品通常费用都很高。

4.尽量将你的投资分散

古人有云:不要将鸡蛋放在同一个篮子里。这个道理相信很多人都知道,但是人们的贪婪心理往往又会想要快速致富,不知不觉中让自己的投资集中在少数的资产上面,这是很危险的,所以尽量做到分散投资,让你的投资不要集中在少数的股票/产业/国家上面。

近几年来竞争越来与激烈,人们越来越难赚到钱,这个时候正确的投资观念更为重要,作者用简单的图表清楚的告诉了大家,哪些事情应该要经常做?哪些事情要极力去避免,只要能够做到这些原则,你的投资就不会出大问题。

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